爱拼才会赢
“三分天注定,七分靠打拼,爱拼才会赢”这是歌曲《爱拼才会赢》里的歌词。人一辈子不长,无论成功与否,也无论贫穷还是富有,只有拼搏的人生,才有意义,只有敢于奋斗的人生,才有看头,因为你无愧于心的时候,才会无愧于自己。
时光荏苒,往事如烟。二00四年四月至二0一一年九月,我在镇江建行营业部工作了七年多,离开营业部已经十一年了,自己也早已从满头青丝变成了两鬓斑白,回顾曾经的流金岁月,依然感到骄傲、欣慰、温暖,非常怀念那段日子,那几年业务发展特别快,关键是氛围好,干得开心舒心。从个贷业务的超越发展到所有业务的超越发展,无不凝结着广大员工的智慧和汗水。每一朵鲜花都有盛开的理由,只有凤凰涅磐浴火重生,才能赢得胜利,不断超越。
一
一泉宾馆是镇江市的国宾馆,毗邻驰名中外的金山寺和“天下第一泉”。宾馆绿荫环抱,湖泉相映,环境优雅。镇江建行二0一0年工作会议正在一泉宾馆礼堂召开,参加会议的有分行领导、支行和分行机关的全体负责人、五六级专技人员、所有的网点主任,接近二百人。大会有三项议程,行长作工作报告、大会表彰、交流发言。
我交流发言的题目叫“超越”。镇江建行营业部的个人贷款业务从无到有,从小到大,二00九年,个人住房贷款发放二点六亿元,余额比年初新增一点八亿元,发放个人消费贷款五千多万元,三项指标都超越了个贷业务传统强势的城东支行,成为城区支行中的老大,而且是零不良,资产质量扛扛的。我汇报了三个方面的做法,一是加强市场营销,把客户引进门。做好“客群营销、名单制营销、专业市场营销”,主动出击跑楼盘、跑市场、跑企业。二是加强贷前调查,把好客户准入关。既看企业的老三表(资产负债表、利润表、现金流量表),也看企业的新三表(水电费表、工资发放表、纳税申报表),重点从三品(产品、人品、押品)上把关。三是加强贷款管理,把好资产质量关。严控“市场风险、道德风险、操作风险”。发言赢得了阵阵掌声。
二00四年春天,改革的春风吹进了镇江建行,拉开了改革的大幕,在干部选拔任用上推出了三项改革,一是中层干部退二线,男满五十三周岁、女满四十八周岁,一律退出领导岗位到二线。二是公开竞聘选拔年轻干部,报名踊跃,六十多人参加了竞聘,经过面试、口试和演讲,一些年轻人脱颖而出,最后经过组织考察,张鹏等四位同志走上了中层领导岗位。三是行部、机关部门负责人实行双选,党委确定各部门一把手,副职实行双选。
我当时担任党委宣传部副部长,负责内部宣传、创建等工作。四月初的一天,正在办公室修改创建文明单位的材料,门口一阵烟味飘了进来,万永明夹着香烟进了办公室。万永明,个子不高,瘦精精的,黝黑的脸庞长着一双深邃的大眼睛,人聪明点子多。万永明和我是老乡,和我夫人是高中同学。万永明一九八五年毕业于江西财经学院,分配到镇江建行,是改革开放后分配到行里的第一个大学生,到镇江建行后一直在计财部门工作。
万永明进了办公室,就把门关上了,一支烟还没抽完又接上了一支,我一看这架势,知道有重要的事。万永明落座后皱着眉头说:“才到城东支行半年,员工、客户、业务还没有完全熟悉,党委又让我到营业部当主任,并由我组阁挑选副手。”万永明看着我坦诚地说:“银行的宣传部门不同于地方,没有多大意义,在银行最好还是干业务,跟我到营业部当副主任吧。”万永明是值得信赖的人,我不加思索就答应了,也点上了一支烟看着万永明真诚地说:“感谢您信任,一定尽力配合您做好分管工作,就怕工作做不好,辜负了您的希望……”
四月六日,在营业部会议室召开了干部会议,分行党委组织部长宣布了任职决定,万永明任主任,负责全面工作。因万永明不是党员,原主任戴萍任党支部书记,分管党务、工会等工作,戴萍那年才四十六岁,正年富力强,很要强,有亲和力,营销能力也强,客户关系维护得很好。我任副主任,分管个金、会计工作。张鹏任主任助理,分管对公业务。张鹏是公开竞聘选拔上来的,竞聘之前是扬中乡镇网点的主任。四位都做了表态发言,部分中层干部也做了发言,最后分行党委委员、朱副行长提了几点工作要求。
营业部的新班子到任后展现出了强劲的实力,万永明掌舵,运筹帷幄,戴萍像个老大姐,在做好党务工作的同时,还积极协助做好客户维护工作。我和张鹏既有分工,也有合作,公私联动。
时间过得很快,一年后,张鹏因工作业绩突出,顺利从主任助理转为副主任,两年后,老大姐戴萍满四十八周岁,退二线进了机关部门。时间也很残忍,万永明,曾经的拼命三郎,精力已大不如从前,身体每况愈下,从学车时踩不下离合器,不得不放弃学车,到因为坚持不住,不得不从办公室或酒席桌上提前回家。老万是个智者,但他是夸父,倒在了干渴的路上,二00七年初,老万正值干事创业的壮年,查出了肝癌晚期,到上海复查确诊后住进了东方医院。肝癌晚期是很痛苦的,但老万始终很坚强。二00七年四月二十七日,老万永远地走了,以自己平凡的一生在建行的奋进路上谱写了一曲浓烈而哀婉的乐曲!
我与万永明在一个班子里共事了三年,从他身上学到了真诚、坦荡、磊落、担当的品德;学到了很多为人处世的学问,学到很多经营管理的谋略。
万永明去上海治疗后,围绕谁主持营业部工作,当时有好几种传说和版本。一天晚上,张鹏打电话给我,约我到科大草场上聊聊,张鹏的中心意思三条:一是党委准备由他主持营业部的工作;二是对营业部的未来发展充满信心,并描绘了营业部的发展前景;三是说两人三年来合作配合得很好,希望我能继续留在营业部。我对张鹏表示了祝贺,表示愿意继续在营业部配合张鹏工作,那天两人谈的时间很长。之后的工作两人配合得很好,从未红过脸,发生过争执,张鹏非常尊重,充分信任比自己大八岁的老大哥,对我分管的工作不干预、不插手,让我放手大胆地干。两人在一个班子里搭档了七年,直到二0一一年,张鹏和我先后离开了营业部。之后虽然到了不同的岗位,但都彼此尊重。张鹏是个怀旧和重感情的人,每到一地一行都会把原营业部一起搭班子的同志叫上一起聚聚,大家都非常怀念那段难忘的岁月。
后来,葛峥嵘到营业部担任副主任,分管对公业务,葛峥嵘是南大毕业的高才生,毕业分配到行里后,一直在科技部门工作,聪明能干,动手能力强,没到营业部的时候,和我就很熟悉,每次营业部网点装修搬家,或者电脑系统出现问题,葛峥嵘都会随叫随到,到现场默默地处理好,然后悄悄地走了。通常情况下,对私业务需要对公业务的支持,而对公业务需要会计条线的支持配合,分管对私业务、会计业务的主任和分管对公业务的主任或多或少会有矛盾,有时需要一把手出面协调,但我和葛峥嵘两人始终有商有量,心照不宣,好像从未发生过矛盾。后来都离开了营业部,但始终还是像兄弟一样,每次聚到一起的时候都因为那段在营业部共同的经历要多喝几杯酒。
时间就像一张网,最终会把不适合的人,筛出我们的人生,把最深情的、最宝贵的留在我们身边。要相信,总有一些人,历经风雨考验,依旧不离不弃,陪你看细水长流。
时间考验人性,也见证人心,唯有时间,不言不语,却最懂人心。余生,好好珍惜那些用心待你的人,不负遇见,不负流年,不负真心。
我到任的时候,营业部还没有开办个贷业务,当时的个贷业务集中在城东支行办理,镇江市公积金中心也在城东支行大楼里办公,那个时候的城东支行人气是最旺的。
二00四年的房地产行业可谓风起云涌,加息、大限、泡沫等言论充斥耳膜,然而不但未见一丝“泡沫”破裂的前兆,反而让楼市逆潮而上愈加火爆,迫使强大的行政力量再次挥起了清理土地与信贷的两把大刀,并关紧了土地与信贷的两个闸门,但都无法阻挡需求的巨浪冲击。消费像一匹脱缰的野马一样,拉动着市场的快车一往无前,强大的惯性作用没有因加息而减缓,仍在继续以高速的增长跨越年关。
住房贷款风险小而分散,资本占用少,是优质资产。三十年前建行就叫响了“要买房,到建行”的口号,在四大国有银行里,住房贷款一直是建行的强势业务。在这样的背景下,镇江建行看到了个人贷款巨大的发展商机,感到城区仅靠城东支行单打独斗是没有竞争力的,是不可能保持住市场份额第一的,必须作为一项战略业务全面推进,个贷业务很快在城区所有的支行都铺开了。
营业部也紧锣密鼓地准备着,首先是选拔个贷中心负责人,毛遂自荐的和通过各种关系推荐的人选不少,最后初步确定了两个候选人,一个是刘书华,一个是郑为民,都是客户部的客户经理。万永明征求我的意见,我建议用刘书华,理由有三条,一是刘书华毕业于江西财经学院,科班出身,基础扎实;二是刘书华是理财高手,人精明点子多;三是刘书华是客户部的内勤,工作责任心强,心比较细。当然郑为民也有他的优势,万科、维科两个房地产项目都是他营销服务的,与公司关系熟,沟通协调方便,但郑为民擅长做大项目,对个贷这样的“小鱼小虾”可能不感兴趣。后来郑为民进步很快,到开发区支行从客户部主任做到了行长,又回到营业部当一把手,干得风生水起。
个贷客户经理也陆续到位,随着业务的不断发展,队伍不断壮大,组成了“五朵金花”营销团队,都是长发飘飘的美女,最先到位的是陈婷(婷婷),是五朵金花中年龄最小的,还没到而立之年,人如其名,长得亭亭玉立,讲话和颜悦色,一看就是大家闺秀。接着到位的是胡燕芹(芹芹)和丁颖(颖颖),芹芹长得高挑甜美,也很时髦,喜欢穿鲜艳的衣服,情商高会讲话;颖颖是五朵金花中的大姐,年龄比她们大几岁,爱穿裙子,乌发如漆,肌肤如玉,美目流盼,一颦一笑之间流露出一种说不出的风韵。最后到位的是王媛媛(媛媛)和徐小艳(艳艳),刚过而立之年,媛媛长着一张圆圆的脸,皮肤白晰,笑起来很甜美,温婉静美;艳艳小巧玲珑,艳而不俗。“五朵金花”到哪儿都是一道亮丽的风景线,而且都不娇气,巾帼不让须眉,能打硬仗胜仗。
二
我给自己定了个规矩,楼盘每个月必须跑一次,与财务老总、销售老总见见面,叙叙旧,联络联络感情,如遇楼盘开盘,开盘前一定去对接,开盘当日一定到现场。经过几年的营销,营业部的楼盘还不少,包括万科的魅力之城、红郡,维科的江山名洲,还有学府华庭、名仕佳园、南徐山庄、品墅、苏源朗香园、春色江南等。
二00六年夏天,恒科开发的恒科南山楼盘就要销售了,开盘前,我开车去了恒科房地产,恒科南山是个大盘,各家银行都在争抢这个蛋糕。虽然恒科房产的财务总监刘琴和我是一起学车的同学,但我还是不放心,想和刘琴当面敲定,当然也是想去看看美女同学。
我到营业部后,因为经常要跑客户,于是和万永明相约一起去学车,恒科房地产公司的财务总监刘琴跟我在同一辆车上学驾驶。瀑布一样的头发、标准的瓜子脸、聪明的杏仁眼,淡雅的连衣裙,稳重端庄的气质,给我留下了深刻的印象,令人难以忘怀。
一刻钟后,就到了刘琴的办公室,办公室布置得很温馨,进门就闻到了阵阵清香,既有花香,也有香水味。这天刘琴打扮得特别漂亮,宛如仙女下凡,我就随口吟了一句诗“翠衣薄纱如花艳,柳眉凤眼俏佳人”。刘琴握着我的手激动地说:“谢谢帅哥主任、才子的夸奖,欢迎指导工作”,一边把我引到沙发上落座,沏上了一杯西湖龙井。刘琴先聊起当时学驾驶的情景,盯着我说:“你那时工作忙,来训练的次数很少,但给我留下了美好的印象:大大的眼晴,长长的睫毛,讲话文绉绉的,聪明,记忆力强,一学就会,真是佩服。我感慨地说:“春花酿酒,夏风入梦,秋月成诗,冬雪煎茶,相遇是上帝的安排,就让我们一起在这烟火人间且行且珍惜,纵然四季变换不停,知道你在,无论远近,都是这世间最好的光景。”
一番浪漫的回忆叙旧之后,开始切入正题,刘琴说:“你放心,公司就和你们一家银行签了按揭协议,按揭贷款肯定都在建行做。”接着又说:“马上就要开盘了,预约的客户很多,开盘那天人肯定更多,希望蒋主任多派一些工作人员到现场服务,公司给你们专门安排一个接待区域和用于收款的房间。”听了刘琴的表态及精心安排,我非常高兴,站起身来握着刘琴的手激动地说:“谢谢美女同学,我们一定做好服务,我和刘书华、‘五朵金花’全部到场,再安排几个柜员到现场配合你们财务负责收款和转账。”正说着,电话响了,通知回行开会,我匆匆地离开了恒科房产。
“金九银十”是指楼市销售的旺季,在房地产行业,很多的楼盘都会选在九月份、十月份开盘,因为九月份和十月份秋高气爽,这两个月的消费额会明显高于其他月份。
刘琴的恒科南山开盘安排在了国庆节。开盘当日,现场人气如炙,一早,售楼处外面就排起了长队,售楼处、洋板房内人头攒动,看房的、咨询的、交费的、办手续的顾客一拨又一拨,销控表一路飘红,延续了恒科地产的霸气风范,创造了开盘即售罄的热销传奇。恒科地产镇江公司的老总兴奋地说道:“本次的热销一方面得益于近来楼市政策利好叠加,另一方面也是最为关键的,是项目脱颖而出的价值。”
那天,我和个贷团队早早地来到了售楼处,不厌其烦地回答着顾客各种各样的咨询,不停地办理着贷款手续,都无暇顾及喝水,一天下来,“五朵金花”的嗓子都哑了,但脸上都露出了灿烂的笑容,为恒科房产的销售成绩高兴,为营业部的住房贷款业绩高兴,为顾客的满意称赞高兴。
最高兴的要数刘琴了,握着我的手开心地:“准备了一个月的开盘终于尘埃落定、完美收官了,谢谢主任的大力支持,今天一切都井井有条、顺顺当当,公司领导非常满意。”
国庆上班后的第一天,刘琴打电话给我说:“开盘那阵子太辛苦、太紧张了,也非常感谢帅哥的鼎力支持,想请帅哥放松放松,到豪客来吃牛排怎么样?”我一听是美女刘琴的电话也是精神倍增,爽快的答应了。放下电话,心想哪能让美女请客啊,出了办公室就直奔豪客来,推开餐厅那扇沉甸甸的大门,眼前展开的是一个风格奢华的阔大空间,天花板上华丽的水晶吊灯,每个角度都折射出如梦似幻斑斓彩光。华美的欧式桌椅、小巧精致吧台,都漆成纯白色,处处散发着贵族气息。每张桌子上都摆放着一个白色的瓷花瓶,花瓶里粉色的玫瑰柔美地盛开,与周围的幽雅环境搭配得十分和谐。华丽的水晶灯投下淡淡的光,使整个餐厅显得优雅而静谧。柔和的萨克斯曲充溢着整个餐厅,如一股无形的烟雾在蔓延着,慢慢地慢慢地占据心灵,使人平静得像一面明镜,没有丝毫的涟漪。彬彬有礼的侍应生,安静的客人,不时地小声说笑,环境宁静而美好。
点了两份七分熟的牛排、一个披萨、一个拼盘、一盘水果、一瓶红酒。点完单后翻看着手机,静静地等着刘琴的到来。一刻钟后刘琴到了,刘琴那天打扮得很美,穿着一身名牌套装,拎着LV包包,化着淡妆,他们面对面坐着,虽隔着桌子,还时不时地闻到飘过来的淡淡的幽香。刘琴正要点单,我递过点好的单子说:“已经点过了,看看合不合适,牛排七分熟行不行?”
刘琴狡黠地说:“很有经验嘛,是不是经常带女孩子来啊?”我解释道:“天地良心,第一次进西餐厅,第一次陪美女吃西餐,过去在学生时代谈恋爱,没条件浪漫,现在有条件了,但都老夫老妻了,再说你嫂子就不是浪漫的人。”
和刘琴喝着红酒,品着西餐,听着音乐,在轻松愉悦中欣赏着窗外的车水马龙,在灯光摇曳下谈天说地好不惬意。这时,手机响了,夫人催着早点回家,我打的把刘琴送回小区后回到了家中。
我回到家后,还是一脸的兴奋,夫人便问:“今天咋这么兴奋了,是发财了,还是交了桃花运?”我拍了一下夫人,调皮地说:“你猜对了,恒科房产开盘即售罄,大获全胜,住房按揭由我们建行独家经办,新增贷款五千多万元,也新增了近二百个优质客户,岂不是发财了。为了感谢一起学车的那个刘总,今晚请她聚了一下,喝得很开心,有美女,但没有桃花运。”夫人揪着我的耳朵,严肃地说:“谅你也不敢,跟美女务必保持距离,只能谈业务,不能越界。”
夫人洗洗漱漱后睡下了,可我辗转反侧、夜不能寐,想起了晚上喝酒时刘琴说的话:“开盘前就有好几家银行找上门了,开盘后因为销售火爆,上门的银行就更多了,还有政府部门领导打招呼的,总经理有点招架不住了;二期项目也快上马了,好几家银行都在争着做项目贷款;二期项目在规划上还有些小问题没有沟通协调好,总经理正头疼着呢。”
银行与地产如同琴箫,经济发展离不开两者的相互配合,当然,也从来没有哪个行业像房地产与银行绑定得如此之深,卿卿我我。没有了银行输血,房地产商寸步难行;而房地产,依然是银行最受欢迎的客户之一。我清醒地认识到,与刘琴虽然是一起学车的同学,虽然互相欣赏,但这是远远不够的,银企必须相互支持,合作共赢才能长久。想着刘琴说的话,思考着如何帮助恒科公司解决规划上的问题,突然想起了一起学车的朱大姐。朱大姐曾在税务部门工作,刚退休,老公原是镇江辖属某市的市委书记,刚调任镇江市某局局长,还有两年就要退休了。朱大姐学车时,一般都是局长司机接送,局长偶尔也开车接送,彼此都见过,印象还不错,而我在和朱大姐一起学车的时候已经察觉到了,朱大姐在家是一把手,局长一般都听朱大姐的,心想只要朱大姐肯帮忙,约局长吃个饭肯定没问题。
第二天上午一上班,我就打电话给朱大姐:“想约一起学车的同学聚一聚,邀请局长一起参加,看看局长能否赏光?”朱大姐回说:“问了老公后再回复您。”半小时后,我接到了朱大姐的电话,说后天晚上有时间,可以安排。我随即把这一消息告诉了刘琴。刘琴惊讶地说:“我还一直以为朱大姐的老公还在某市当书记呢,没想到已经调回当局长了,太好了,谢谢您的策划安排。”
我放下电话,就走进了万永明办公室,就恒科房产前期按揭合作的情况、帮助协调规划方面问题及后续项目贷款的想法作了汇报。万永明很重视,第二天就带着我、张鹏还有郑为民去了恒科房地产公司,双方谈得很愉快,郑为民开始加班加点准备项目申报材料。
第三天,恒科房产公司老总做东在饭店小聚,右手是局长及夫人,左手是我和刘琴。开头先谈起了学车,朱大姐说:“这么大年纪学车真不容易,幸亏遇到你们,有你们的帮助和鼓励,我也一次性通过了考试。”局长说:“其实夫人是为我学的,我当了几十年的领导,到哪儿都是车接车送,坐惯了车,眼看还有两年就要退休了,还喜欢喝口酒,你们大姐为了我退休后依然有车坐,就下定决心学车了,现在开得还不错。”我和刘琴都夸朱大姐学车特别认真,说着举起酒杯,敬了朱大姐一杯酒,老总则敬了局长一杯。 接着谈到了楼市,老总向局长汇报了恒科地产的开盘情况及后期打算,局长夫妇敬老总和刘琴一杯,祝贺开盘成功。大家对楼市的发展态势进行了交流,一致认为会惯性向上,还有较大的增长空间和较长的增长时间,依然值得投资。刘琴和朱大姐更是谈得开心,好像有说不完的话,刘琴还时不时下位,给大家斟酒、布菜。
最后谈到了规划,恒科房产的老总向局长汇报了规划上遇到的几个小问题,局长一听没有原则性的大问题,答应帮助协调解决。老总很感动,站起身,端起酒壶,看着局长,恭恭敬敬地连说三声谢谢后,脖子一仰,干了。我和刘琴也陪着拎了一壶……
几天后,恒科房产的规划问题解决了,老总特别开心,常夸奖刘琴。
一个月后,郑为民告诉我恒科房产二期项目贷款也批下来了,是第一个通过审批的银行,恒科房产非常满意,从此营业部与恒科房产的合作进入了“蜜月期”。
我家住在学府路,马路斜对面曾是发动机厂。二00七年下半年,我听说那块地要开发,而拿地的是本地的江苏阳光置业。正在打听江苏阳光置业的信息和关系时,芹芹告诉我,江苏阳光置业的吴总和她老公是好朋友,我就拜托芹芹回去吹吹枕边风,做做工作,把江苏阳光置业引荐过来。芹芹爽快地说:“蒋主任,您放心,我回家就说。”
几天后的下午,我刚上班,看到两位帅哥到了,一眼就认出了芹芹老公王主任,我和王主任聚过多次,非常熟悉。王主任把身边的江苏阳光置业吴总介绍给了我,并握着我的手说:“您蒋主任布置给芹芹的任务,芹芹又布置给我了,今天中午正好和吴总在附近吃饭,顺道把吴总领过来了。”
吴总高大魁梧,一表人才,是从建筑工地上摸爬滚打发展起来的。吴总实话实说:“在学府路上拍到了一块地,那块地地理位置很好,离市中心很近,周边都是高校,销售前景不会差,开发需要的资金量很大,想寻求蒋主任的支持。”我握着吴总的手高兴地说:“感谢吴总的信任,也感谢王主任的引荐,我们一定努力争取把这个项目做成。”
芹芹看到老公发的消息后,也迅速赶到了我办公室。芹芹做接待是一把好手,大家常说芹芹像阿庆嫂,既热情周到,又会察言观色。芹芹招呼吴总入座,给吴总和老公的茶杯续了茶,给吴总续茶的时候,一个劲地感谢吴总,给老公续茶的时候,就嗔怪起来:“咋来也不事先说一下?”王主任笑着对夫人说:“中午正好陪吴总在附近吃饭,想到了你布置的任务,就趁热打铁把吴总请过来了。”我和吴总初次见面,谈得很投机,并约定尽快详谈项目合作具体事项。
送走吴总和王主任后,我来到了张鹏的办公室,把项目的来龙去脉、大致情况作了汇报。张鹏办事一向雷厉风行,听完汇报,随手抓起了电话,把客户部的郑为民和分行公司部的地产项目专家老纪,约到了办公室。通过初步分析,大家一致认为,项目很好,务必抓紧落地。张鹏主任吩咐说:“项目由蒋主任牵头,郑为民具体负责,请老纪多指导。”
出了张鹏办公室门,我就打电话给芹芹,让她和吴总约时间。我很快接到了芹芹的电话,说约好第二天上午十点到吴总办公室。九点半芹芹就已将汽车停在大楼台阶下等待,我和老纪、郑为民也很快下了楼,一看芹芹开的是一辆香槟金色的沃尔沃跑车,郑为民就喊了起来:“你这车适合和情人一起开,特拉风。”这天,芹芹打扮得很时尚,化了妆,还穿了一件鲜艳的旗袍。郑为民又开起了玩笑:“你这是要旗开得胜啊!”芹芹回复说:“开玩笑归开玩笑,项目无论如何请郑大经理上上心努力做成了哦!”郑为民说:“这你放心,我一定搞定!”
说着笑着,汽车便拐进了公司,坐电梯上楼,出了电梯,大家见到了熟悉的美女陈总,陈总原是江边一家开发公司的副总,都见过面,打过交道。吴总为了房地产开发项目,专门把陈总挖过来担任常务副总。陈总说:“昨天吴总已经跟我交待了,我也让财务上准备材料了”,说着把负责财务的邵总监请了过来。陈总说:“邵总监是从武进请来的,是退了休的老会计,经验丰富,精明能干。”芹芹连忙说:“我们蒋主任也是武进人,和邵总监是老乡。”邵总监拿着准备好的资料递给了我,笑着说:“老乡好,老乡好沟通,请主任多关心。”芹芹反应快,从我手中接过材料顺手递给了郑为民,并介绍他俩认识。
因吴总去规划局谈事,耽搁了时间,打电话来说还要过一段时间才能回公司。正好有时间,老纪和陈总聊着,芹芹和邵总监聊着,郑为民看着材料……
接近十一点时,吴总到了,一边打招呼,一边给大家敬烟。在会议室坐下后,吴总和我介绍了双方的人员,吴总开始介绍公司情况和楼盘情况。吴总介绍完情况后,郑为民先发言:“前两年我是从报纸上得知万科和维科的房地产项目进驻镇江的信息,紧盯不放,都做成功了,现在合作得很好。刚简单地看了材料,应该说很有信心。老纪也说:“分行做了不少房地产项目,吴总的项目是比较成熟的。”最后我表态说:“请郑为民、芹芹加强与公司财务的对接,加快推进落地。”一个月后,开发贷款批下来了,按揭贷款合作也顺利成章,做得顺顺当当。
随着学府华庭等小区的开发,学府路越来越热闹,入住人口也越来越多,镇江建行决定在学府路增设网点,委托我去江苏阳光置业洽谈,我和芹芹不负众望,硬是把价格从每平方米一万八千元降到了每平方米一万三千元。江苏阳光置业的吴总都不理解:“银行不差钱,单位的事,何必呢。若是你自己买房,一定给最大的优惠。”
夫人知道后也说道:“学府路将来肯定繁华,我们也贷点款买一间吧!”我说:“不能买,不要让人说闲话。”现在夫人有时还抱怨说:“你太傻了,当年咬咬牙买了也就买了,现在至少值五百万元,而且每年的租金有十多万元。”我说:“不买心里踏实坦荡,钱是赚不完的,每个人都只能赚认知范围之内的钱,从现在回过头来看,在镇江买房都是错误的,增长幅度太小了,若是当初在上海、南京买房,那现在岂不早就是富翁了吗?”
我在分管个贷的八年中,也买了几套房,但始终没在有开发贷款的合作楼盘买过房。而同事、亲朋好友买房选房包括买车库找到我时,我都没有推辞,找合作楼盘打了不少招呼,给予了或多或少的优惠和方便。
二00八年秋天,星期一办公会后,张鹏把我叫到了办公室,办公室已坐了两位客人,张鹏介绍说:“一位是江苏旭阳建设集团的董事长郭董,一位财务老总张总。我和他们握了手,交换名片后在对面坐了下来,
郭董介绍说:“公司一直和建行合作,在扬中就得到了建行的支持,去年在江苏大学前面拍得一块地,开发的前期工作已经准备得差不多了。楼盘紧靠江苏大学,主要购房对象是大学老师,所以楼盘就叫“名仕佳园”,六万五千平米的体量,位于江苏大学版块核心区域,坐拥大学的宁静氛围与文化气息,同时亦可享受便利齐全的生活配套,左手繁荣,右手富足。张鹏叮嘱:“郭董是个儒商,重情重义,和建行合作了多年,一直合作得很好,公司贷款已经批下来了,楼盘也快开盘了,按揭贷款无论如何请蒋主任安排服务好。”我表态说:“放心,会安排一个客户经理全程跟踪服务,开盘的时候,‘五朵金花’一起到场服务,一定让郭董满意。”
出了张鹏办公室,我就找到了刘书华,商量由艳艳全程跟踪服务,并把刘书华和艳艳叫到了办公室,特别强调了两点,“一是购房客户绝大多数是大学老师,房贷政策务必要掌握准确,服务一定要细,态度一定要好。二是郭董、张总与镇江建行以及所辖营业部、扬中支行的领导都熟悉,服务不好很快会传到领导耳朵,那就够大家喝一壶了。”说完就把刘书华、艳艳带到了张鹏办公室,介绍他们和郭董、张总认识。
艳艳断断续续为名仕佳园服务了两年,公司非常满意,郭董把艳艳当成自己的姑娘一样对待,亲切地喊她“小艳子”。每年冬天都要宰杀一头羊,请营业部的领导和“五朵金花”去品尝,大家围坐在一起,其乐融融。
三
助业贷款都有企业背景,一般都有办公场所或工厂,虽有申报材料,但经营情况怎么样?老板人品怎么样?货款发放前,我必定到企业跑一次,到现场看一看,问一问。除了看老三表新三表外,还会随便找个工人来个三问,一是问企业产品销售怎么样?二是问工资是否正常发放?三是问老板人怎么样,对你们可好?虽然是简单的不经意的三问,往往能了解到材料上没有的更真实的情况。更多的是与企业主聊一聊,聊个半小时,企业的情况和企业主的情况也都大致了解了。通常情况下,企业主会邀请聚一下。我的体会是吃饭喝酒最容易全面了解一个人,所以一般也不推辞。
二00六年夏天,刘书华到我办公室说:“颖颖营销了一个助业贷款客户,是生产和经营电器设备的,问哪天有空,一起上门看看。”我说:“好啊,明天上午开会,那就明天下午去吧。”
第二天下午四点,我、刘书华、颖颖三人从行里出发,颖颖开车,开着一辆新买的红色轿车,轿车里是一股沁人心脾的香水味。十分钟后就到了英沙电器公司,三人进了公司的专用电梯,电梯很小,三个人都挨挨挤挤的,从颖颖身上飘出的淡淡的幽香味弥漫在电梯里,刘书华开玩笑地说:“美女啊,少喷点香水,把我们都熏晕了。”颖颖说:“哪有,主要是电梯太狭小了。”说着笑着,不知不觉到了七楼,公司的一位美女把大家引导到了王总办公室,王总肤色虽有点黝黑,但长得霸气,气宇轩昂,和王总握手后在沙发上落座,王总也移步到沙发一侧座了下来。
王总办公室非常气派,老板桌足有三米长,老板桌上放着几个摆件,记得有一艘船上面是“一帆风顺”四个大字,做企业的都希望一帆风顺。还有一尊金灿灿的“老虎”,看到“老虎”,再看看王总的年纪,估计王总属虎,一问,果不其然。我指着“老虎”,笑着对王总说:“你这是王者归来啊!”抬头时,看到老板桌后面墙上的巨幅照片格外引人注目,是王总在博鳌论坛讲台上演讲时的照片,一旁的颖颖赞叹地说:“王总的这张照片霸气,颇有总裁风范!”王总开始介绍自己的情况:“原来是电厂的技术骨干,五年前下海创业,现在还属于初创时期,缺少流动资金,请蒋主任多多关心支持。”一听王总的口音就知道是老乡,一打听,原来是邻村的,现在已合并到一个行政村,两家相隔也就两公里路,而且王总的父亲是我的小学校长。我比王总低两级,小两岁,也知道王总毕业后分配在谏壁电厂,但一直没见过面,没想到今天见面了,颇有点相见恨晚的感觉。当王总知道双方的关系后,当即相邀晩上就在公司一起聚聚,王总说楼上就是公司的食堂和歌厅,大家吃过饭再高歌一曲。个贷团队有“五朵金花”,刘书华打电话通知了其他四位美女,王总公司的营销团队正好也是五朵金花,王总还约了另外三个兄弟朋友,满满的一大桌十六人……那天,我喝了不少酒,借着酒劲,唱了两首独唱,一首是《北国之春》,一首是《涛声依旧》,还和颖颖合唱了两首,一首是《心雨》,一首是《知心爱人》。
接近晚上十二点,我才回到家,夫人还没睡,闻到又是酒气,又是烟味,满脸不高兴,责怪说:“打你电话不接,到哪儿去啦?”我醉眼朦胧地说着:“一个女人最舒服的状态就是外表干净、内心纯净,坦然接受生活的所有馈赠,过好自己的每一个清晨和落日,取舍有度,追求质量,不依附,不高攀,至于其他有则锦上添花,无则依旧风华,永远走在让自己精致的路上 ……”一通酒话后便打起了呼噜,任凭夫人怎么问,都听不到了。第二天早晨清醒了,我一一向夫人作了汇报,夫人说:“怪不得这么开心,原来是遇到了老乡,又见到了美女,还一起唱歌,真是乐不思蜀啊。”
那次是王总第一次贷款,测算结果只能贷三十万元,王总的公司正处于快速发展期,订单不断,急需流动资金,希望能多贷一点,但苦于缺少抵押物。我了解这一情况后,为了支持公司的发展,和夫人商量后,便拿出自己的一套住房为其抵押。后来王总的公司买了地盖了厂房,业务也是越做越大,贷款也从二百万万增加到一千万,从个贷客户变成了小企业客户。
二00七年秋天,接到了刘琴的电话,刘琴说:“跟他们公司合作的镇江富士电梯有限公司挺好的,最近因为订单多,缺少流动资金,看看能否贷点款。”我把这个客户安排给了婷婷做,婷婷做事很认真,有板有眼的,很快就完成了材料的收集工作,申报材料经刘书华审核后放到了我的办公桌上。刘书华汇报说:“富士电梯是个优质客户,好几家银行都在争抢,希望能尽快审批,尽快投放。”
我听完刘书华的汇报,立即抓起电话打给了分行个人贷款中心的总经理王楠,说明了情况,邀请他一起去公司现场会诊把脉。王楠说:“好啊,你蒋主任的事就是我的事,一定以最快的速度争抢这一优质客户。”
我放下电话,就让刘书华通知婷婷,三人拎了包就出发了,出了大楼,外面淅淅沥沥地下起了小雨,我感到一丝凉意,打个喷嚏。婷婷问:“要不要回办公室拿伞?”我说:“赶时间,雨不大,没关系。”正说着刘书华已经把汽车开过来了,开车到个贷中心接上了王楠。
上了汽车,我让婷婷把公司情况,向王总简要汇报一下,婷婷介绍说:“富士电梯的周总是个外地人,在镇江上的大学,大学毕业后就留在了镇江,在一家企业工作,是个技术人才,五年前下海创办了富士电梯公司,发展得很好,尤其是品质和口碑是一流的。”王楠听后补充说:“这个客户我知道,我们部门有一个员工老公在市技术监督局工作,就负责设备的检测工作,对周总以及他的公司是很了解的。”
公司坐落于南站旁镇江科技产业园内。一刻钟后,汽车开进了公司,周总把大家请进了接待室,墙上郑板桥的《墨竹图》引起了我的浓厚兴趣。《墨竹图》布局十分简洁凝练,竹子个数虽然不多,却给人展现出一种郁郁葱葱、清秀挺拔、竹声萧萧、风韵超然的景象,仿佛置身葱郁竹林的感觉。周总看我对《墨竹图》着迷,就问:“蒋主任也喜欢这幅《墨竹图》啊!”我回答说:“是的,竹子是历代画家最为喜爱的题材,说起历史上画竹最为精湛者,莫过于清朝的大才子郑板桥了。”
郑板桥笔下的竹子都是挺拔有力的,而竹子有着清廉、公正的寓意,挺拔有力的竹子、浓淡不一的着色,也从侧面展现出郑板桥高尚的情操,不与外界同流合污的决心。”站在一旁的王楠看到两个文人聊得正兴奋,脱口而出一首苏东坡的《於潜僧绿筠轩》:“宁可食无肉,不可居无竹。无肉令人瘦,无竹令人俗。人瘦尚可肥,士俗不可医。”周总感慨道:“由此可见,竹子是高雅的象征,是提高人们生活品味、人生境界必不可少的一部分。竹子是一种傲骨的象征,它柔韧而刚劲,挺拔洒脱,风刮不到,雪压而不惊,与梅、兰、菊并称为‘四君子’,与松、梅并称为‘岁寒三友’”。
刘书华补充说:“王总和蒋主任的房子都有园子,都可以种点竹子。”我告诉大家:“后院已种了五珠竹子,有富贵竹、金镶玉、紫竹三个品种。”由衷地说道:“居住在城市钢筋混凝土的房子里,不可能都做到居有竹,但心中要有竹,要有竹的虚心、竹的节操、竹的诗意。”
欣赏完《墨竹图》后,周总开始介绍公司的经营情况,富士电梯公司在镇江市,无论从经营规模、技术实力、维保电梯品牌及数量均名列行业前茅的企业。公司办公经营面积逾二千平方米,全市范围内拥有八个维修保养网点,维护保养超过一百个社区单位,近二千台电梯。在职职工一百余名,致力于为客户提供专业五星服务。周总接着说道:“今年的形势特别好,订单不断,但缺少流动资金,希望建行给予支持,越快越好。”周总还带着大家参观了家用电梯体验厅。之后,双方进行了交流,问了一些问题。
回银行的路上,大家讨论得很热烈,你一言我一语,但意见都非常一致,都认为是个优质客户。王楠长期从事信贷管理工作,做过几个支行的行长、几个部门的老总,经验丰富,总结说:“电梯行业是朝阳产业,随着房地产的快速发展和人民对品质生活的追求,电梯行业将进入快车道;从周总各方面情况看,是值得信赖的人;公司经营情况很好,还有公司房产和周总的住宅做抵押。”
当天下班前,我接到了王楠的电话,说贷款已经审批通过了。我抬头看看窗外,雨已经停了,阳光照进了办公室,感觉暖暖的。
我让婷婷打电话告诉了周总,周总接到电话非常高兴,激动地说:“建银行的效率太高了,真是及时雨啊,连说了几个感谢。”之后,公司的结算、存款全部都转到了建行,周总逢人便夸建行好,还给营业部介绍了一批客户。
个贷业务的快速发展,扩大了优质客户群体,促进和带动了负债业务、电子银行业务、基金保险等代理业务和中间业务的发展。
四
常有人说银行是“晴天借伞,雨天收伞”,也有人说银行是“嫌贫爱富,喜欢锦上添花,不愿意雪中送炭。”的确银行是企业,不是慈善机构,资产质量是生命线,作为金融机构的经营管理人员,必须像保护自己的眼睛一样,守护好银行的每一笔贷款、每一分资金。我始终认为加强贷前调查,把好客户准入关是关键,既不能因为业务发展压力大而饥不择食,什么客户都做,也不能因为怕风险而因噎废食,把客户拒之门外,做到有所为有所不为。
“三品”中,押品最好把握,抵押资产符合条件,到产权交易所办理抵押登记,关键是控制操作风险,防止假抵押。产品,主要看企业的经营情况、销售情况,这一点通过看老三表、新三表,也都能大体把握,当然经营情况是动态变化的,需要持续跟进。关键是企业主的人品难以把握,而这恰恰又是最重要的。
记得有一个企业,做得红红火火,产品销售也很好,因为扩大生产,需要贷二百万元助业贷款,有几处房产做抵押,正准备签字报材料的时候,了解到了企业主有致命的不良爱好。我了解这一情况后,回绝了方方面面的说情,顶往了压力,坚决拒贷。
二00六年秋天的一天上午,在八楼刚开完会从会议室出来,一位领导拍了一下我的肩膀,说到他办公室说个事,刚走进领导的办公室,就看到领导在掏香烟,我便随手拿出打火机,帮领导点了香烟。领导吐着烟圈,慢慢地说开了:“有个朋友在闹市区开休闲中心,有房产抵押,想贷二百万元,要得比较急,你抽空去看看。”我说:“行,我明天就去看看”。
我出了领导的办公室,就想着必须尽快了解一下这个老板的情况,不打听便罢,一打听,吓了一跳,原来这位老板有黑社会背景,还在做着放高利贷的业务。第二天,我带着刘书华去了闹市区的某休闲中心,看到休闲中心是刚装修的,设施也都是新的,应该没有资金需求,估计贷款是拿去放高利贷,赚差价了。
贷前调查回来后,我立即向一把手万永明作了汇报,万永明也觉得这样的客户不能贷,但如何回复领导是个头疼的问题。我想起了刚接到的通知,明确把休闲娱乐行业归入了贷款限制性行业,政策上不能贷款。这就好办了,便拉着万永明一起到领导办公室作了说明,领导虽然不太高兴,但表面上表示理解。
有个老领导,退休后跟人合伙开了一个小厂,缺少周转资金,在营业部用房产抵押贷了十万元。眼看贷款就要到期了,一天,我刚上班,老领导来了,泡茶、递烟,一番寒暄后,老领导开始谈经营的艰难、资金的紧缺,问能不能不还贷款,帮忙把这笔贷款核销掉。
老领导是我尊敬的领导,我刚到银行的时候,老领导在工作上给予了不少指导和帮助,我内心是非常感激的。但尊重和感激是一回事,原则是一回事。我严肃地跟老领导说了三层意思:“一是过去的确有好多贷款核销了,但现在不比过去,核销的政策规定是很严格的,您这笔贷款根本就不符合核销的政策;二是贷款是用房产抵押的,若不还贷款,是要处置您房产的,到时就难堪了;三是您这笔贷款是刘书华推荐的,您若不还,形成不良,经办人、刘书华和我都是要被问责的。”老领导看我说得很严肃,没有商量的余地,悻悻地走了。
几天后老领导筹钱把贷款还了,事后老领导跟另一位同事说的话传到了我的耳朵里:“小蒋那天讲的话挺重的,没想到小蒋那么讲原则,一点情面都不给”。虽然老领导不理解,有怨言,但我心想,自己是问心无愧的,没有这种负责精神,没有这种坚守,那有今天的零不良呢。
二0一0年元旦之后上班的第一天,从刘琴办公室回来的路上,接到了市行个贷中心总经理王楠的电话,王楠兴奋地告诉我:“恭喜你!去年的报表数字刚刚新鲜出炉,营业部个人贷款发放额和新增指标都超越了城东支行,成为城区七个支行中的老大。”我听到这个振奋人心的消息非常高兴,激动地说:“值得庆贺,随口就问王楠晚上是否有空,一起聚聚,庆贺一下。” 王楠也爽快的答应了。我还打电话邀请了刘琴。
下班后,我带着颖颖、芹芹到了饭店,王楠先到了,一会儿刘琴也到了。落座后,我首先举杯,感谢王总一如既往的关心指导,感谢刘琴的大力支持。王楠原本就是个热闹人,两杯酒下肚话匣子就打开了,王楠激动地说:“我到楼上找了城东支行的一位领导,告诉他营业部已经超越你们城东支行了,要努力啦,而这位领导还不相信,连说了三个不可能,头摇得像拨郎鼓一样。” 王楠又竖起大拇指对着我说:“我就佩服你们营业部,就相信你蒋主任以及你带的这支美女团队,你们报上来的贷款材料,个贷中心是一路绿灯,三年下来,没有一笔没通过。不像有的支行,个贷客户经理与客户走得太近,经常在一起吃吃喝喝、洗澡唱歌,有的甚至合伙做生意,这样的贷款能批吗?能不出问题吗?”我接着王楠的话深有感触地说:“营业部两任主任万永明和张鹏对个贷业务都很重视,全力支持,要人给人,安排了五个颜值高、素质高、情商高的美女做个贷;要政策给政策,要钱给钱,营业部对公业务强大,在考核中挣了很多费用和绩效工资,每年都要切出一大块费用和工资用于个人条线和会计条线的考核,提高买单价格。
看着刘琴深情地说:“最重要的是要衷心感谢美女老总的一路关心支持,军功章里有你的一半。”因为超越,大家相聚到一起,大家在祝贺与感谢声中喝着聊着嗨着……
营业部背靠分行这颗大树,乘着大发展的东风,各项业务蒸蒸日上,都实现了超越和腾飞,纷纷超越了所有的城区支行,甚至超越了县行。
人生就是这般,拼有时候不是为了结果,而是享受拼搏的过程,真正的成功,是历经挫折后的愈战愈勇,是面对困难也不放弃的勇敢追求,更是提升自己不断完善的自我追求。历史是人写出来的,人的每一步行动都在书写自己的历史,所以拼搏,才是你人生中的浓墨重彩。